台湾兆丰银违法洗钱 遭美重罚1.8亿美元

台湾中华民国总统蔡英文执政百日之际，消息传出，台湾重量级金融机构兆丰金旗下的兆丰银行纽约分行，被美国纽约金融服务署（简称DFS）业务检查查出2012年涉及违反银行保密法及反洗钱法，遭到重罚1.8亿美元（约折合新台币57亿元）。消息传来，震撼市场，台湾行政院已紧急行动，召集财政部及法务部组等相关部会成立专案小组调查，以釐清整个裁罚案件事实。与此同时，有民进党立委指前第一夫人周美青是兆丰金集团的门神，再度引起蓝绿口水战。

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DFS 是美国纽约州政府旗下、负责监理银行及保险等各种金融机构业务的主管机关，功能与职掌颇类似金管会。

美国纽约金融服务署（DFS）是在其首季一般业务检查中，查到兆丰银纽约分行2012年涉及违反银行保密法及反洗钱法，下令重罚1.8亿美元。

根据DFS在上周发出的新闻稿直言，台湾的兆丰银不熟悉且漠视美国的反洗钱法等法令，甚至，兆丰银的法规遵循机制如同「空壳」。此次，特别让DFS动大刀的原因还与前阵子闹得全球沸沸扬扬的巴拿马档案有关。

根据DFS的新闻稿指出，兆丰对于与巴拿马相关交易的风险，毫不在意。经过调查发现，兆丰纽行和巴拿马两个分行间，有多笔可疑交易。

过去，也有外国银行遭到DFS的重罚，如：渣打银行，当时DFS曾形容渣打是“流氓机构”。这回，DFS对兆丰银纽约分行及台湾母公司，也下笔很重地批评。

根据台湾联合网报导指出，DFS以剽悍作风著称，2012年时，曾控诉渣打银行 协助伊朗躲避美国制裁，近十年隐匿了总额达2,500亿美元的交易，协商后，渣打银行同意支付3.4亿美元的罚款。更早之前，如滙丰银行、德意志银行、荷商 ING等，都曾被美国监理机关指控过洗钱。

而此次兆丰银行之所以遭到重罚，乃因在这过程中，兆丰银行与台湾政府反应神经太慢，造成问题严重化。因为DFS从去年检查兆丰纽行后，于今年2月报告出炉，在此过程中，兆丰并没有及时且有效地向DFS做矫正说明，而距离遥远的太平洋另一端的台湾财政部、金管会，是直到7月、8月才知情，完全错失介入处理的黄金时间。

事件发生后，已造成22日股价重挫6.3%，兆丰银行的市值瞬间蒸发了约204亿元。

更淮确的数据来说，兆丰银行纽约分行违反反洗钱法遭美国纽约州金融服务署（DFS）重罚新台币56.9亿元后，台湾中央存款保险公司董事长雷仲达担忧，兆丰还将面临来自美国联邦层级的重罚。

兆丰银遭重罚因第一时间态度错误

雷仲达还指出，过程中，银行的“态度”尤其是影响DFS重罚的主因。他分析，DFS罚多罚少是属于行政裁量的部分，但“态度”对DFS在罚款上的裁量有很大的影响。他说，兆丰银行之所以遭重罚，主因是第一时间的应对态度有问题，未即时认错、积极合作配合调查。

检讨本次兆丰事件应当汲取的教训，如同联合网报导评论指出的，这回，DFS开罚兆丰，应视为美国当局的警讯，因为这 十多年来，不论是DFS或是美国政府，都对反恐融资、反洗钱高度敏感。日后，类似事件发生后的补救办法，应在儘速检视本国的银行、本国法律与海外国家的反恐、反洗钱法规的落差与遵循程度外，也必须不怕花钱，聘请优秀的国际法规遵循人才。

在最近几年，很多亚洲国家或城市抢著做「国际金融中心」的同时，非常强调金融松绑；但事实上，松绑应该是奠基于有能力管得住，这是评论者对当今台湾政府的建议。

针对台湾兆丰银行遭美国纽约重罚整起事件，行政院已于21日紧急要求金管会召集中央银行、财政部及法务部组等成立专案小组调查。

对此，对此，台湾金管会今22日下午召开跨部会会议，除了釐清整个裁罚案件事实，并追究兆丰银相关人员可能责任。

兆丰金22日表示，兆丰银因未能有效遵循美国防制洗钱相关法令规定，，遭美国纽约州金融服务署(DFS)裁罚1.8亿美元，对股东权益造成重大影响，同时损及集团形象，为表示对本事件负责，兆丰金暨兆丰银总经理吴汉卿已口头向兆丰金董事长徐光曦请辞，获得金控董事长徐光曦慰留。
 

民进党：兆丰替特定人士服务 周美青是门神

针对兆丰银纽在美被控违反洗钱法而遭到DFS重罚事件，财信传媒董事长谢金河日前指「兆丰金有前总统夫人在此任职，让洗钱案格外敏感」，影射周美青与兆丰案洗钱，这是联合网最新消息。对此，国民党新生代、草协联盟创办人徐巧芯表示，她对谢金河的评论只有两个字：「欠骂」。

徐巧芯并表示，前第一夫人周美青2008年就辞职了，兆丰金被调查、疑有洗钱交易，却没有申报是2013、2014年的事。光是这一点，就很清楚两者无关，更遑论周之前的职位在法务处，后来是到兆丰慈善基金会，跟行政业务体系根本无关。

此外，她批评，竟然还有人跟进一起胡扯。她指的是民进党立委蔡易馀。蔡易馀22日上午到台北地检署告发兆丰金前董事长蔡友才违反金融控股公司法、洗钱防制法、背信罪，并指「兆丰银行现在的门神，是前第一夫人周美青」，要求相关单位调查。

蔡易馀称，美国纽约州金融服务署（DFS）公布兆丰银行纽约分行与「箇郎自由贸易区」分行、巴拿马分行之间有可疑活动与大量财务活动，银行记录显示纽约分行 与「箇郎自由贸易区」分行间信用交易的价值总额，2013年为35亿美元2014年为24亿美元，与巴拿马市分行间则是2013年11亿美元，2014年 是45亿美元。

蔡易馀指控，兆丰银行总公司对这件事情漠不关心，他2016年2月9日向兆丰银行提出金融检查报告，兆丰银仍置之不理，最后美国DFS处罚1亿8千美元（57亿元

他还称，蔡友才是兆丰银、兆丰金的董事长，不可能不知情；尤其兆丰银行过去一直替特定人士服务，「包括兆丰银行现在的门神，是前第一夫人周美青女士，所以在这个情况下，我认为有必要好好的撤查这些洗钱人士，与过去政府8年间，相关权贵之间是否有任何关连。」

另外，媒体也界一再质疑本案，与兆丰金控前董事长蔡友才有关。金管会副主委桂先农会后表示，，若蔡友才有应该要负的责任，「金管会不排除他也要负责」，但会先根据事实处理

根据联合网最新消息指出，台湾金管会针对台湾兆丰被纽约金融监理机关（NYDFS）重罚，该会22日成立跨部会因应专案小组，召开首次会议后透露，8月知道兆丰银行可能会被美国重罚时，曾发函给DFS，表明兆丰已在进行改善，但美方至今未回应。

桂先农会后表示，台湾兆丰银行在今年5月18日，将DFS检查报告报到金管会，但当时金管会并不知道DFS会重罚兆丰，直到今年8月1日，兆丰银行总经理吴汉卿口头报告后，金管会才知道案情严重。

桂先农说，金管会知道兆丰会被裁罚后，立刻写信给DFS，表明金管会已要求兆丰总行协助纽约分行，全力改善，但DFS到现在都没回信，他说，可能DFS在8月19日发出新闻稿，就算回应。

金管会检查局则表示，因为海外分行检查受限于预算，一年最多只能检查到4家海外分行，全体银行在海外超过450个据点，检查局仅300多人，负担相当沉重。 外界质疑，国银海外据点快500处、金管会1年只能检查4家，全部查完，恐要花100多年？但桂先农说，金融机构会有内控3道防线，法令遵循、风险管理和 内部稽核，「内部稽核即是设在各个银行里的检查局」。

桂先农还表示，他在银行局局长任内就规定，银行「总行」一定要有专职法遵长。此次兆丰纽约分行被美国裁罚，部分原因可能是因为纽约分行并无「专职」法遵长。至于这些台湾的银行海外分行是否须加设法遵主管的问题，桂先农说，因为成本较高，还须再行研议。